מי שהיה במדור מופ"ת מכיר את מיילי התובנות של הסופ"ש מפי ציגל, שרית או נעמה.

אז אנסה לא לחפור מדיי, אבל בחרתי לשתף אתכם כי היה לי מושלם..

1. כיף שעושים לך הפתעה. אני לא בן אדם שמוותר מהר על השליטה שלו בעניינים, אבל שירן (זוגתי שתחיה - ע.ע יאיר לפיד), חגגה לי יומולדת (זה היה לפני חודשיים היומולדת האמיתי) ולא סיפרה לי כלום.
מי ישמור על נאפו? (הכלב שלנו) את תזכרי את המטענים לפלאפונים? איך נוסעים? זה קרוב? זה רחוק? זה לכל הסופ"ש?
אוף! איזה קרציה.. (אבל אני חמוד.. )

2. הצפון מדהים. פשוט כיף כל פעם לנסוע לשם מחדש.
היינו במושב כלנית, מושב חמוד, סוף העולם שמאלה, אבל 10 דקות מהכנרת, וחצי שעה נסיעה מכל מקום טעים באיזור.
בקתות ספיר, זה המקום שלנו, בקתת עץ כיפית, ג'קוזי ענק בחדר, טלוויזית פלזמה וממיר של יס (ודבורה שמה לנו חלב ומיץ במקרר!) בחוץ עצי פרי, בריכה קטנה וג'קוזי גדול.

3. עצי פרי.
כשאני אהיה גדול יהיו לי עצי פרי בגינה. אצל דבורה היה אפרסמונים, תאנים, פסיפלורה, שלל פירות הדר וגויאבה.
אני רוצה בדיוק כזה. ואפשר להוסיף מנגו..
כל הפירות אצל דבורה לא בשלים עדיין , הם יהיו עוד חודש בערך. אבל! אני הצלחתי למצוא פסיפלורה אחת מוכנה..
היה טעים.

4. כפר האמנים אניעם.
זה נשמע מיותר כזה, נכון?
לא לפספס אם אתם בצפון.
חצי שעה מכלנית :-), ויש לכם מדרחוב עם המון גלריות. פרט לגלריה של הצייר, המחירים נוחים ואפילו זולים.
הבתים מיוחדים מאוד, אם אתם קופצים, אז הבית שיהיה ליד עצי הפרי שלי, יהיה הבית בסוף מצד ימין, עם צבעי הטורקיז והגשר הסגול.
קניתי פסל של גמד משלגייה ושבעת הגמדים, ועכשיו הוא עומד בנחת על הגג ליד העדניות. ועוד כל מיני פיצ'יפקס.
ארוחת הבוקר ב"פסנתר" מומלצת מאוד.

5. 2 מסעדות.
בת יער במצפה עמוקה, תודה בן-צוק (כוכב נולד 6) שעשית פרסום ליישוב הזה, כי בלי GPS אי אפשר להגיע אליו.
תודה לנועם ובינת שאכלו שם לפנינו וסיפרו על המקום.
חווה באמצע שום מקום, וכשאני אומר שום מקום, אני מתכוון לשום מקום!!!
המסעדה באווירת המערב הפרוע, כמו הרבה כאלה באיזור הגולן.
הסטייק צלעות עגל שלי, 500 גר' היה מושלם. השירות היה טוב. והקרם ברולה היה אחלה.
כיכר הלחם שקיבלנו ב-14 שקל, היתה מספיקה ל-6 אנשים בכיף.

ובדרך חזרה חוות התבלינים ליד מושב נורית, עוד מקום שכוח אל הפעם בגלבוע.
לחם האגוזים היה אלוהי, פילה היען שלי היה מצויין, הפעם כבר לא לקחנו קינוח, כי אי אפשר היה לאכול יותר.
אווירה מיוחדת, שירות מעולה, והכל טעים. (גם החומוס).

6. ג'קוזי זה טעם החיים.

7. גם כנאפה מהיישוב מג'אר שליד כלנית.

8. הכנרת מדהימה, אנחנו צריכים אולי לקנות מיים מנרלים של עין גדי (זה מהדרום) ולשפוך לכנרת.
מה אתם אומרים?

9. זוגיות שכזו זה מדהים.

היה סופ"ש מושלם. תודה שירני, תודה תודה תודה.
איך אמרתי אתמול? "לחיי ולחייך כי מה אני בלעדיך".
כתבתי את זה כאן כדי שאזכור את החרוז שיצא לי.
כולם, תרשמו את המקומות, וקדימה לבלות.
יוסי.

בתקופה האחרונה ישנה התעוררות מחודשת של פרסומות לכרטיסי אשראי כמו more של ישראכרט, מולטי של לאומי קארד ואקטיב של ויזה כ.א.ל.

כרטיסי האשראי האלה אמורים לעזור לנו לנהל את תקציב המשפחה שלנו כמו שצריך, כך לפחות טוענות חברות האשראי.
"אתם תקבעו את גובה ההחזר החודשי שאתם משלמים" נשמע חלומי, לא?

אז שניה לפני שנבין מה הם באמת רוצים מאיתנו באמת ולמה הם טובי לב אלינו פתאום, אני רוצה להתעכב לשניה קלה על המונח אשראי, וכדי לא להכביד הבאתי הסברון מתוך ויקיפדיה:

" אשראי בכלכלה ובכספים הוא כינוי להלוואה הניתנת לאדם או לחברה על–ידי מוסד פיננסי, תמורת התחייבות של הלווה להשיב את ההלוואה, בתוספת ריבית, כעבור זמן קצר (לרוב, כחודש) או לשיעורין ("קרדיט") במהלך מספר חודשים"

לצורך העניין, כשאנחנו לוקחים הלוואה כלשהי, כלומר מקבלים אשראי, אנחנו בעצם מגדילים את המינוס שלנו.
אם הייתי במינוס בבנק של 10,000 ש"ח, ולקחתי הלוואה של 20,000 ש"ח -> אני לא בפלוס 10,000 ש"ח.
אני במינוס 10,000 + חוב של 20,000, כלומר 30,000 ש"ח.
על החוב שלנו לבנק או לחברת האשראי יש ריבית, ובעצם ככה הבנק/חברת האשראי מרוויחים ממתן ההלוואה.

בואו נחזור לעניינינו, הפרסומות של חברות האשראי דיי הרגיזו אותי לאחרונה, והשיא היה דווקא בפרסומות של ויזה כ.א.ל שבחרו להציג את עצמם כמי שרוצה לעזור לנו לצאת מהמינוס. בפרסומת שלהם מלמדים אותנו החבר'ה מכ.א.ל קודם כל לזרוק את כל מה שאנחנו לא צריכים ואז לקנות רק את מה שצריכים, וזאת כמובן בעזרת כרטיסי אשראי.

אז בואו נעשה סדר קצת בנושא כרטיסי האשראי המיוחדים שמציעות לנו חברות האשראי - מולטי, מור ואקטיב.
הרעיון המשותף לשלושתם הוא שאנחנו יכולים לקנות לפי המסגרת שניתנה לנו, אך לבחור לשלם החודש רק חלק מהקניות שלנו, בהתאם לכסף שיש לנו בבנק עכשיו. אנחנו סה"כ צריכים להודיע לחברת האשראי בכמה לחייב את חשבון הבנק שלנו. היתרה שיש לנו מהקניות שלא חוייבו עוברת לחודש הבא וחברת האשראי גובה עליה ריבית מאיתנו.

אז מה אנחנו מקבלים?

1. מסגרת אשראי חוץ בנקאית נוספת - או בעברית את היכולת להכנס למינוס גדול יותר ולחובות גדולים יותר.
חוץ בנקאי -> כלומר אין קשר בין המסגרת שהבנק (היכולת להיות במינוס) נותן לי לבין מה שחברת האשראי נותנת לי.
בבנק לא סופרים את זה… (אלא אם הבנק הוא הבעלים של הכרטיס, כמו לאומי ולאומי קארד)
זה כמובן יתרון למי שרוצה להסתיר מהבנק שלו את החובות הנוספים..

2. אני צריך להודיע בכמה אני רוצה שיחייבו אותי, על היתרה אני כמובן משלם ריבית, הרי זו הלוואה לכל דבר, זוכרים?
למשל בכרטיס מור, אם אני לא מודיע על הסכום, יחייבו אותי בסכום מינימלי של 5% מהמסגרת שלי או 150 ש"ח הגדול
מבינהם. השאר ירד בעתיד..
במקרה של כרטיס האקטיב של ויזה כ.א.ל, אנחנו נשלם להם על פי השימוש בכרטיס סכום מינימלי לפי טבלה מוגדרת - למשל אם קניתי עד 5,000 ש"ח - אשלם סכום מינמילי של 200 ש"ח בחודש שלא בחרתי סכום לתשלום.

3. אנחנו מקבלים "מתנה" ימי אשראי חינם, כ-20 ימים במור וכ-47 באקטיב למשל. כלומר על הכסף שיושב בצד 20 יום, לא נשלם ריבית.. מה זה באמת נותן לנו? כלום. אנחנו סה"כ מרוויחים כמה ימים ספורים בלי שייקחו מאיתנו עוד כסף..

העניין הוא שזה דיי קל, אני יכול להחליט שאני משלם 1000 ש"ח בחודש, הרי זה סכום שאני יכול להתמודד איתו.
וקניות לעשות ב-5,000 ש"ח, כלומר 4,000 ש"ח שאין לי !

יפה מצידן של חברות האשראי לתת לי מתנה נפלאה כל כך. אגב את גובה הריבית הן לא טורחות לציין באתרים שלהם.

שאני אפקיר אתכם ככה? ללא מידע? שליחנו המסור (אני!) יצא לברר ולנסות להוציא את הכרטיסים בחברות האשראי.
להלן המסקנות:

1. יש תחרות גדולה בשוק, אז המדד המעניין היה דווקא איכות השירות שקיבלתי, והנה הוא לפניכם:

• השירות הטוב ביותר שקיבלתי היה מלאומי קארד, הבעלים של מולטי. בשיחת טלפון קצרה קיבלתי את כל הפרטים שאני צריך לקבל ואושר לי הכרטיס.
• בויזה כ.א.ל אתה פותח פניה והם חוזרים אליך תוך 4 ימים, זה זמן ההמתנה הגדול ביותר מכל החברות שניסו לתת מענה מהיר ככל הניתן. הסיבה אתם שואלים? יש לחץ מטורף על הלוואות וכרטיסי אשראי מסוג Active. טריק שיווקי? שקר כלשהו? לא יודע..
• ישראכרט דרשו ממנו להעביר דו"ח עובר ושב של חשבון הבנק שלי, לא היה לי כח כמובן ללכת ולמצוא פקס, אז הבחורצ'יק מהשיחה של היום נתן לי טווח ריביות כדי שאראה אם זה מתאים לי באופן כללי. אבל קשה קשה היה לקבל מידע..

2. הריבית שאנחנו משלמים על אותו כסף שעובד מחודש לחודש מאוד גבוהה, זה כמובן תלוי בהכנסות שלכם, וזה משתנה בכל הכרטיסים בהתאם למדדים שונים שהם אוספים עלינו. אני דיווחתי על משכורת של 6500 ש"ח בערך, כדי ללכת על הממוצע הסביר.

• Active - ריבית קבועה של 15.5% שנתי. בשיחת קליטה בויזה היו חמודים אליי מאוד ואמרו לי ואני מצטט "זה כרטיס מעולה למי שיודע להשתמש בו…" קחו את זה בחשבון חברים.
• Multi - ריבית פריים (הריבית שנקבעת על ידי בנק ישראל)+ 12.5% (פריים כיום עומד על 5.75%) כלומר סה"כ 18.25%. אפשרי לקבל - חצי אחוז הנחה בריבית אם מוותרים על כל העניין של הנקודות..
• more - פריים + 2.85 עד 9% תלוי במסגרת. כנראה שהייתי מקבל את הפריים + 9%, כלומר סה"כ 14.75%.

כדי לסגור את הנקודה, אם לקחתי הלוואה של 1,000 שח לשנה אחת, אז אחזיר לויזה 1155 ש"ח, לישראכרט - 1147.5 ש"ח, ללאומי קארד - 1182.5 ש"ח . לא חבל על הכסף? בואו נראה מה עוד אפשר לעשות עם זה…הלכנו לבנק..

3. לא הצלחתי להתאפק, התקשרתי לבנק שלי, וביקשתי הלוואה של 50 אש"ח ל-5 שנים - יודעים כמה הריבית עליה?
פריים + 4%, כלומר 9.75% , והריבית שמוגדרת על מסגרת האשראי בבנק שלי (כלומר היכולת להיות במינוס בבנק) היא פריים + 7.42%, כלומר 13.17% ב-8,000 ש"ח הראשונים.
פה כבר יש הבדלים משמעותיים אל מול חברות האשראי, הריבית על ההלוואה נמוכה משמעותית כמעט ב-50% מזו של לאומי קארד. שמתם לב?

4. נקודה אחרונה ושולית, בכל הכרטיסים יש עמלה כללית על הכרטיס וכל חברה מספקת הנחות על העמלה הזו בהתאם לשימוש שלכם בכרטיס.

טוב, לסיכום העניין, כמו שאתם רואים הריביות שאתם משלמים על האשראי במקרה הזה הן גבוהות מאוד,
הרבה יותר מפתרון הלוואות והמינוס בחשבון הבנק שלכם.
אנחנו נוטים ללכת לפתרון של אשראי חוץ בנקאי כשהבנק מתחיל לעשות לנו פרצופים על המצב.

אז קחו שניה, תנשמו עד 10, תפסיקו להעלב מהבנק שלכם, וקחו את עצמכם בידיים.
להכנס לעוד חובות רק למישהו אחר, זה לא הפתרון הנכון.
אם אתם במצב שכזה, זה הזמן לחתוך באופן גס בהוצאות שלכם, כדי לא להכנס לסחרור כלכלי שקשה יותר לצאת ממנו.

אני מקווה שהפוסט הזה חשף קצת את האמת על העניין, ואנחנו עוד נשוב ונדבר על שימוש נכון בכרטיסי אשראי.

תודה לכתבנו..תודה לכם ותודה לכל מי שתמך בפוסט הזה מאחורי הקלעים לאורך השבוע שהוא נכתב.

עכשיו תורכם, קדימה..להגיב.
בהצלחה.
יוסי.

הנה הפרסומות..אפשר להנות מהן, כי באמת הן משעשעות, אבל זה הכל.. חברים - לא להתקשר!

מי שמכיר אותי יודע שאני בן אדם אופטימי באופן כללי. אבל איך אומרים.. "עם אופטימיות לא הולכים למכולת!"

עכשיו תשאלו את עצמכם לרגע, מה קורה אם מפטרים אותי עכשיו?
כמה זמן אני יכול לחיות באותה רמת החיים שיש לי היום מבלי לעבוד?

חשוב מאוד שנדע כמה אוויר לנשימה יש לנו או בעברית, כמה כסף יש לנו בצד לטובת מקרה כזה.

ביום שישי, 1/8, פורסם טור של דפנה מאור בדה-מרקר על כך שעל פי סקר בבריטניה אנשים נמצאים מרחק של 11 יום בלבד מחורבן פיננסי אם יאבדו את מקום עבודתם.

יש כאלה שיאשימו את חברות האשראי והממשלה וגם אולי את הבוס מלמעלה..אבל בואו נעזוב את זה לרגע, כי הרי אף אחד מהם לא יתן לנו עוד קצת כסף בשביל לחיות בכבוד.

אז מה עושים כדי לא להגיע למצב הזה? אני חשבתי על כמה דברים..

1. לדעת ולהבין שמצב כזה יכול לקרות.
הסטארט-אפ לא הצליח לגייס מספיק כסף ואין ברירה אלא להפרד.. (קרה לי פעם אחת)
העליית במחירי הדלק מובילה את החברות לצמצם בכ"א, כן, אני יודע שיש עוד סיבות וגם צניחת הדולר ועוד..
חשוב להבין ולהכיר במצב שבו אני מפוטר מהעבודה שלי, נאלץ להתפטר, בוחר להתפטר או לסגור את העסק אם אתם עצמאיים.
חברים, אני מצטער שאני אומר את זה, אבל זה באמת יכול לקרות לכל אחד מאיתנו..

2. צריך להגדיר מהי רמת החיים שאני רוצה לשמר לעצמי במידה ולא אעבוד למשל 3 חודשים.
דבר ראשון שצריך לעשות זה למה אני מחוייב: למשל:
שכר דירה/משכנתא, התחייבות בתשלומים לחברה הסלולרית שלי, קניתי בתשלומים מע' קולנוע הביתה,
ארנונה וחשמל וכו'.
את הכסף הזה אנחנו חייבים לספק בכל חודש, אחרת יחזירו לנו את המשכנתא (שזה כאמור לא טוב) או בעל הדירה יתחיל להתרגז..(וזה ממש לא טוב). כמה יצא לכם? נניח שיצא 5,000 ש"ח.
עכשיו כמה עוד אני צריך בשביל לחיות בכבוד? אני צריך מזון, אני כל מוצ"ש הולך לסרט (כבר סיפרתי את זה),
ופעם בשבוע לפאב.
האם אני מוותר על משהו? כן..על הפאב. אז אני צריך עוד 2500 ש"ח בחודש.

סה"כ 7,500 ש"ח.

כמה אנחנו צריכים לשים בצד בשביל לשרוד 3 חודשים בלי עבודה? 22,500 ש"ח.

3. לבחור מהם שכבות השומן שלי בחיי, כדי שנוכל לקצץ אותם במיידי אם נפוטר.
יש לכם מנוי לבלייזר? לטעם האוכל? או משהו כזה? קוראים דה-מרקר? יש את הכל גם באתר האינטרנט שלהם..
פוטרתם? קדימה..להוריד את השומן, ולחיות קצת יותר בצמצום. אבל כמה שיותר מהר!

אנשים נוטים להגיד שהכל יסתדר ויהיה בסדר, אבל אי אפשר לדעת. בואו נניח שהכל יהיה לא בסדר, רק לרגע אחד.
חבל על כל דקה. כשהכל יהיה בסדר, נחזיר את המנוי לחדר כושר ולבלייזר וגם נחזור לקנות בגדים.

איך יודעים מה זה שכבת שומן?
שואלים שאלה פשוטה יחסית.. "האם זה הכרחי לי באמת לחיי כרגע, או לא?"
חשוב לציין שוב, שזה לא וויתור לתמיד..זה רק לתקופה הקרובה.
אז אפשר לוותר על קינמונים, עיתונים, אולי לא צריך את כל חבילות הכבלים שיש, אפשר להזמין בפאב רק בירה בלי אוכל..
הבנתם את הפואנטה, נכון?

4. לשים כל חודש כסף בצד לטובת מצב החירום.
על זה אומרים, ה-50 אש"ח הראשונים, לשים בצד ולא לגעת!!! אלא במקרה חירום.
זה לא פרקטי לחסוך רק לטובת מקרה חירום, אבל אפשר לשים כל חודש 10% מהנטו שלכם בצד לטובת הגרוע מכל.
זה חשוב, כי הרגע הזה יגיע בדיוק כשלא תצפו לו. כה אמר מרפי.

אז נניח שאתם הולכים לקנות דירה..לא לשים את כל הכסף שם..תוודאו שנשארו כ-50 אש"ח בצד, זו הרשת בטחון שלכם.

דבר אחרון..
מה אתם משוטטים באינטרנט עכשיו ???? קומו וצאו לחפש עבודה.

מה אתם חושבים?

איך תתמודדו עם פיטורין?
אתם ערוכים למצב הזה?
יש לכם עוד טיפים?

קדימה..לכתוב לנו גם..

נ.ב. - אסי, תודה על הרעיון לפוסט..אוהב אותך.